Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp tư vấn thiết kế, giám sát, xây dựng là loại hình bảo hiểm nhằm bảo vệ người được bảo hiểm trước các khiếu nại của bên thứ 3.
Trong bối cảnh ngành xây dựng Việt Nam đang phát triển với tốc độ chóng mặt, các công trình ngày càng đòi hỏi cao về kỹ thuật, tiến độ và tối ưu hóa chi phí. Sức ép này đặt lên vai các kiến trúc sư, kỹ sư và công ty tư vấn thiết kế (TVTK) một gánh nặng khổng lồ.
Chỉ một sơ suất nhỏ trong tính toán kết cấu, một thiếu sót trong bản vẽ M&E (Cơ điện), hay một sai lầm trong giám sát tác giả cũng có thể dẫn đến những thiệt hại tài chính thảm khốc, thậm chí đe dọa sự tồn tại của cả một doanh nghiệp.
Đây chính là lúc Bảo hiểm Trách nhiệm Nghề nghiệp (Professional Indemnity – PI) thể hiện vai trò của mình. Đây không phải là bảo hiểm tài sản, mà là một “tấm khiên” pháp lý chuyên biệt, bảo vệ các chuyên gia tư vấn trước các rủi ro tài chính phát sinh từ chính “hành động bất cẩn, lỗi bất cẩn, hoặc quên sót” trong quá trình thực thi chuyên môn.
Để tham khảo chi tiết về sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp.
Liên hệ ngay với chúng tôi!
- Hotline: 0902 642 058
- Email: tannt@mic.vn
Hoặc để lại thông tin tại đây để nhận báo giá:
Bản vẽ kỹ thuật công trình
Xem Thêm :
Sức ép và Rủi ro Luôn Rình Rập
Ngành TVTK vận hành dựa trên trí tuệ và sự chính xác. Tuy nhiên, áp lực về tiến độ từ chủ đầu tư, ngân sách eo hẹp, và sự phức tạp của các tiêu chuẩn kỹ thuật mới khiến rủi ro sai sót luôn hiện hữu. Một kỹ sư kết cấu mệt mỏi có thể tính toán sai khả năng chịu tải. Một kiến trúc sư có thể sơ suất trong thiết kế hệ thống thoát hiểm, không tuân thủ quy chuẩn PCCC.
Khi những sai sót này gây thiệt hại cho bên thứ ba (chủ đầu tư, nhà thầu, hoặc người sử dụng công trình), một khiếu nại pháp lý sẽ được đưa ra. Chi phí để theo đuổi một vụ kiện, chi phí luật sư, và khoản bồi thường (nếu bị xử thua) có thể lên đến hàng tỷ đồng, vượt xa giá trị của hợp đồng tư vấn ban đầu.
Phạm vi bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp tư vấn thiết kế, giám sát, xây dựng
Một hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp tư vấn thiết kế đúng chuẩn sẽ bồi thường cho Người được bảo hiểm (công ty TVTK) những khoản tiền mà họ có trách nhiệm pháp lý phải trả cho bên thứ ba, phát sinh từ:
1. Hành vi bất cẩn, lỗi hoặc thiếu sót chuyên môn: Đây là cốt lõi. Đó là “hành động bất cẩn, lỗi bất cẩn, hoặc quên sót do bất cẩn” khi thực hiện dịch vụ nghề nghiệp.
Các công việc chuyên môn cụ thể:
- Thiết kế kỹ thuật, lập thuyết minh, tổng dự toán.
- Thiết kế bản vẽ thi công, dự toán chi tiết.
- Giám sát tác giả.
- Lập báo cáo nghiên cứu khả thi, thẩm định dự án.
2. Chi phí pháp lý và bào chữa: Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp tư vấn thiết kế sẽ chi trả các chi phí luật sư (do công ty bảo hiểm chỉ định) và các chi phí hợp lý khác để điều tra, bào chữa chống lại khiếu nại, ngay cả khi khiếu nại đó là vô căn cứ.
Các Trường hợp Loại trừ Quan trọng (Những gì KHÔNG được bảo vệ)
Hiểu rõ các điểm loại trừ là tối quan trọng để tránh “ngộ nhận” về phạm vi bảo hiểm. Dựa trên các quy tắc bảo hiểm phổ biến, các công ty TVTK cần đặc biệt lưu ý những rủi ro sau thường sẽ không được bồi thường:
- Hành vi Cố ý hoặc Gian dối: Bảo hiểm chỉ bảo vệ cho sai sót (error) và sơ suất (omission), không bảo vệ cho các hành vi tội phạm, lừa đảo, hoặc cố ý vi phạm pháp luật.
- Trách nhiệm gánh chịu theo Hợp đồng (Contractual Liability): Nếu công ty TVTK ký một hợp đồng và “gánh chịu” những trách nhiệm pháp lý lớn hơn mức trách nhiệm thông thường theo luật định, phần vượt trội đó có thể bị loại trừ.
- Phương pháp chưa được thử nghiệm: Tổn thất gây ra do “áp dụng… phương pháp hoạch định hoặc tính toán mà việc ứng dụng của nó đã không được thử nghiệm hợp lý” (rủi ro thiết kế và thử nghiệm) có thể bị loại trừ.
- Các rủi ro đã biết trước: Các khiếu nại hoặc sự kiện đã được thông báo, hoặc đã xảy ra trước ngày hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm.
- Rủi ro đặc biệt (Ô nhiễm, Amiăng, Nấm mốc): Các tổn thất liên quan đến chất bẩn, amiăng, nấm mốc thường bị loại trừ hoàn toàn.
- Chiến tranh, Khủng bố: Là điều khoản loại trừ tiêu chuẩn trên toàn cầu.
Thời hạn bảo hiểm trách nghiệm nghề nghiệp tư vấn thiết kế
Thời hạn bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm nghề nghiệp tư vấn đầu tư xây dựng bắt đầu kể từ ngày thực hiện công việc tư vấn đến hết thời gian bảo hành công trình theo quy định pháp luật.
Bảo hiểm bắt buộc theo yêu cầu pháp luật hay tự nguyện
Trước đây, việc mua bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm nghề nghiệp tư vấn phần lớn là tự nguyện. Tuy nhiên, điều này đã thay đổi hoàn toàn với sự ra đời của Nghị định 67/2023/NĐ-CP (ban hành ngày 06/09/2023). Đây là văn bản pháp lý then chốt, quy định về bảo hiểm bắt buộc trong hoạt động đầu tư xây dựng.
Cụ thể, Nghị định này quy định rõ:
- Đối tượng bắt buộc: “nhà thầu tư vấn đầu tư xây dựng” phải mua bảo hiểm cho “trách nhiệm dân sự… đối với bên thứ ba phát sinh từ việc thực hiện công việc khảo sát xây dựng, thiết kế xây dựng công trình xây dựng từ cấp II trở lên“.
- Số tiền bảo hiểm tối thiểu: Phải “bằng giá trị hợp đồng tư vấn khảo sát xây dựng, hợp đồng tư vấn thiết kế xây dựng”.
Như vậy, đối với các dự án từ cấp II, bảo hiểm PI không còn là một lựa chọn mà là một nghĩa vụ pháp lý bắt buộc.
Phí bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp tư vấn thiết kế
Phí bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp tư vấn thiết kế tự nguyện không cố định mà phụ thuộc vào mức độ rủi ro:
- Với bảo hiểm theo dự án : Phí được tính bằng tỷ lệ (%) nhân với Giá trị hợp đồng tư vấn hoặc mức trách nhiệm khách hàng muốn tham gia. Tỷ lệ này thay đổi dựa trên Giá trị công trình xây dựng. Thông thường tỷ lệ phí tầm 0.4% đối với mỗi dự án.
- Với bảo hiểm theo năm (tự nguyện/bổ sung): Phí được tính dựa trên Doanh thu ước tính năm và Hạn mức bồi thường mong muốn.
- Các yếu tố khác: Lịch sử tổn thất (không có tổn thất 5 năm được giảm phí), loại hình công việc (chỉ giám sát phí thấp hơn chỉ thiết kế), và mức khấu trừ.
Ngoài ra, nếu công trình từ cấp II trở lên, bắt buộc tham gia theo Nghị định 67/2023, sẽ có biểu phí quy định riêng như bên dưới :
a) Đối với các công trình xây dựng có giá trị dưới 1.000 tỷ đồng và không thuộc các loại công trình xây dựng đê, đập, cảng, bến cảng, cầu cảng, bến tàu, đập chắn sóng và các công trình thủy lợi; các công trình xây dựng sân bay, máy bay, vệ tinh, không gian; các công trình sửa chữa và đóng tàu; các công trình xây dựng năng lượng trên biển và dưới nước; các dự án xe lửa, xe điện, tàu tốc hành và dự án ngầm dưới đất, hầm mỏ:
Phí bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp tư vấn thiết kế
b) Mức phí bảo hiểm (Chưa bao gồm thuế GTGT): Phí bảo hiểm đối với bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm nghề nghiệp tư vấn đầu tư xây dựng được tính bằng tỷ lệ phần trăm (%) của giá trị hợp đồng tư vấn, cụ thể theo bảng sau:
|
Giá trị hợp đồng tư vấn Giá trị công trình xây dựng |
Đến 10 tỷ đồng |
Trên 10 tỷ đồng đến 20 tỷ đồng |
Trên 20 tỷ đồng đến 40 tỷ đồng |
Trên 40 tỷ đồng đến 60 tỷ đồng |
Trên 60 tỷ đồng đến 80 tỷ đồng |
| Dưới 40 tỷ đồng |
1,20% |
1,52% |
– |
– |
– |
| Trên 40 tỷ đồng đến 60 tỷ đồng |
0,85% |
1,12% |
1,19% |
– |
– |
| Trên 60 tỷ đồng đến 80 tỷ đồng |
0,80% |
1,05% |
1,16% |
1,27% |
– |
| Trên 80 tỷ đồng đến 100 tỷ đồng |
0,75% |
0,95% |
1,07% |
1,18% |
1,34% |
| Trên 100 tỷ đồng đến 120 tỷ đồng |
0,70% |
0,88% |
0,99% |
1,11% |
1,25% |
| Trên 120 tỷ đồng đến 160 tỷ đồng |
0,65% |
0,85% |
0,94% |
1,10% |
1,22% |
| Trên 160 tỷ đồng đến 200 tỷ đồng |
0,60% |
0,76% |
0,85% |
0,95% |
1,07% |
| Trên 200 tỷ đồng đến 400 tỷ đồng |
0,51% |
0,66% |
0,76% |
0,85% |
0,95% |
| Trên 400 tỷ đồng đến 600 tỷ đồng |
0,44% |
0,60% |
0,66% |
0,76% |
0,85% |
| Trên 600 tỷ đồng đến 1.000 tỷ đồng |
0,41% |
0,57% |
0,60% |
0,69% |
0,82% |
b) Mức khấu trừ: Mức khấu trừ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm nghề nghiệp tư vấn đầu tư xây dựng được tính bằng 1% giá trị hợp đồng tư vấn hoặc 100 triệu đồng, tùy theo số nào lớn hơn.
Hai khái niệm then chốt: “Khiếu nại được lập” và “Ngày Hồi Tố”
Không giống như bảo hiểm xe cộ, bảo hiểm PI phức tạp hơn và thường dựa trên cơ sở “Khiếu nại được lập” (Claims Made Policy).
Cơ sở bồi thường – khiếu nại được lập
Cơ sở “Claims Made” (Khiếu nại được lập): Hợp đồng bảo hiểm sẽ chỉ bồi thường cho các khiếu nại được đưa ra (lần đầu) chống lại Người được bảo hiểm và được thông báo cho công ty bảo hiểm trong thời hạn bảo hiểm.
Ví dụ: Một lỗi thiết kế xảy ra năm 2023, nhưng đến năm 2025 mới bị phát hiện và chủ đầu tư mới khiếu nại. Hợp đồng bảo hiểm của năm 2023 sẽ không bồi thường. Chỉ hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu lực vào năm 2025 (khi khiếu nại được lập) mới xem xét bồi thường.
Ngày Hồi Tố (Retroactive Date): Vì cơ sở “Claims Made”, vậy hợp đồng 2025 có bồi thường cho lỗi của năm 2023 không? Câu trả lời là CÓ, nếu “Ngày Hồi Tố” trên hợp đồng 2025 được ghi là ngày trước khi lỗi 2023 xảy ra. Đây là điều khoản cực kỳ quan trọng để duy trì bảo hiểm liên tục qua các năm.
Câu hỏi Thường gặp (FAQ) về Bảo hiểm PI Tư vấn Thiết kế
Bảo hiểm Trách nhiệm Nghề nghiệp (PI) có bắt buộc không?
CÓ, theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP, bảo hiểm này là bắt buộc đối với các nhà thầu tư vấn thực hiện công việc khảo sát, thiết kế cho công trình xây dựng từ cấp II trở lên. Đối với các dự án nhỏ hơn, việc mua bảo hiểm là tự nguyện nhưng rất được khuyến khích.
Phí bảo hiểm PI Tư vấn Thiết kế được tính như thế nào?
Đối với bảo hiểm bắt buộc theo dự án, phí được tính bằng tỷ lệ phần trăm (%) nhân với giá trị hợp đồng tư vấn. Tỷ lệ này phụ thuộc vào giá trị công trình. Đối với bảo hiểm theo năm (mua tự nguyện), phí dựa trên doanh thu hàng năm và hạn mức bồi thường bạn chọn.
Lỗi thiết kế xảy ra trước khi tôi mua bảo hiểm thì sao?
Hợp đồng bảo hiểm PI (dựa trên cơ sở “Claims Made”) sẽ bồi thường cho lỗi này, với điều kiện:
- Bạn không biết về lỗi đó trước khi mua bảo hiểm.
- Khiếu nại được đưa ra trong thời hạn bảo hiểm.
- Hợp đồng của bạn có “Ngày Hồi Tố” (Retroactive Date) được đặt lùi về trước thời điểm xảy ra lỗi.
Bảo hiểm PI có giống Bảo hiểm Mọi rủi ro Xây dựng (CAR) không?
KHÔNG. Đây là hai loại bảo hiểm hoàn toàn khác nhau:
- Bảo hiểm CAR (Công trình): Bảo vệ các thiệt hại vật chất (sập, cháy, nổ, lụt…) xảy ra với chính công trình đang xây dựng.
- Bảo hiểm PI (Trách nhiệm): Bảo vệ các thiệt hại tài chính (tiền bồi thường, chi phí pháp lý) phát sinh từ sai sót chuyên môn (lỗi thiết kế, lỗi tư vấn) của bạn gây ra cho Bên thứ ba.
Đừng để một sai sót chuyên môn ảnh hưởng đến tương lai doanh nghiệp của bạn. Hãy liên hệ ngay với đội ngũ chuyên gia của chúng tôi để nhận được tư vấn miễn phí về giải pháp bảo hiểm PI phù hợp nhất với quy mô và dự án của bạn.
Liên hệ ngay với chúng tôi!
- Hotline: 0902 642 058
- Email: tannt@mic.vn
Tôi xây dựng blog này để chia sẻ những kiến thức thực tế về bảo hiểm ô tô, tài sản, hàng hóa, xây dựng và du lịch – những kinh nghiệm mà tôi đã đúc kết qua gần 10 năm (25/10/2015 – …./…/…) trong ngành. Đây cũng là cách để tôi học hỏi và hoàn thiện bản thân qua từng bài viết. Hy vọng những chia sẻ này sẽ mang lại nhiều giá trị hữu ích cho bạn.
Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào về bảo hiểm hoặc cần tư vấn thêm, đừng ngần ngại liên hệ với tôi qua:
Email: thetan1992@gmail.com / tannt@mic.vn Số điện thoại/Zalo: 0902 642 058
Tôi cần tư vấn để mua bảo hiêm nghề nghiệp -công ty tư vấn thiết kế. 0903-311-xxx