Bảo hiểm công trình xây dựng là loại hình bảo hiểm cho những rủi ro trong quá trình xây dựng. Trong quá trình thi công xây dựng, những tổn thất xảy ra đối với công trình và đối với bên thứ ba, khi thuộc phạm vi đơn bảo hiểm sẽ được bồi thường.

Xem Thêm :

Bảo hiểm công trình xây dựng là gì? Định nghĩa và khái niệm cơ bản

Bảo hiểm công trình xây dựng là một loại hình bảo hiểm đặc biệt, được thiết kế để bảo vệ các dự án xây dựng đang trong quá trình thi công.

Hiểu một cách đơn giản, đây là “lá chắn” tài chính vững chắc, giúp chủ đầu tư và nhà thầu giảm thiểu tối đa những rủi ro bất ngờ có thể xảy ra trong suốt quá trình xây dựng, từ khi khởi công đến khi công trình hoàn thành và bàn giao.

Tại sao cần bảo hiểm công trình xây dựng?

Xây dựng một công trình luôn tiềm ẩn vô vàn rủi ro. Theo thống kê từ Bộ Xây dựng, mỗi năm Việt Nam ghi nhận hàng trăm vụ tai nạn lao động nghiêm trọng trong ngành xây dựng, gây thiệt hại về người và tài sản. Bảo hiểm công trình xây dựng ra đời như một giải pháp thiết yếu, mang lại nhiều lợi ích thiết thực:

Bảo vệ tài chính: Khi có sự cố như tai nạn, cháy nổ, thiên tai, bảo hiểm sẽ chi trả chi phí khắc phục thiệt hại, giúp các bên liên quan tránh khỏi gánh nặng tài chính khổng lồ.
Đảm bảo tiến độ dự án: Bằng việc giảm thiểu rủi ro tài chính, bảo hiểm giúp dự án được triển khai liên tục, đúng tiến độ, tránh bị đình trệ do các sự cố bất ngờ.
Tuân thủ pháp luật: Luật pháp Việt Nam quy định một số loại công trình bắt buộc phải mua bảo hiểm. Tham gia bảo hiểm là cách để doanh nghiệp tuân thủ đúng quy định của pháp luật.
Nâng cao uy tín và năng lực cạnh tranh: Việc chủ động tham gia bảo hiểm thể hiện sự chuyên nghiệp, trách nhiệm và năng lực quản lý rủi ro của doanh nghiệp, tạo dựng niềm tin với đối tác và khách hàng.

Các loại hình bảo hiểm công trình xây dựng phổ biến hiện nay

Thị trường bảo hiểm công trình xây dựng hiện nay rất đa dạng, đáp ứng nhu cầu bảo vệ khác nhau của từng dự án. Các loại hình phổ biến bao gồm:

Bảo hiểm công trình trong thời gian xây dựng (bắt buộc): Loại hình bảo hiểm gốc, bắt buộc theo Nghị định 67 của Chính phủ, bảo vệ công trình trước các rủi ro phổ biến trong quá trình thi công.
Bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng (tự nguyện): Phạm vi bảo hiểm rộng hơn, bảo vệ công trình trước hầu hết các rủi ro, trừ các điểm loại trừ trong quy tắc và hợp đồng bảo hiểm. Đây là lựa chọn toàn diện, mang lại sự an tâm cao nhất.

CÁC LOẠI HÌNH BẢO HIỂM CÔNG TRÌNH XÂY DỰNG CHI TIẾT

Bảo hiểm công trình trong thời gian xây dựng (bắt buộc)

Bảo hiểm công trình trong thời gian xây dựng (bắt buộc) là loại hình bảo hiểm gốc và bắt buộc theo quy định của pháp luật Việt Nam. Tuy nhiên, không phải tất cả các công trình xây dựng đều thuộc diện bắt buộc mua bảo hiểm này.

Đối tượng và phạm vi bảo hiểm bắt buộc

Đối tượng: Bảo hiểm công trình xây dựng bắt buộc dành cho một số loại dự án cụ thể, được quy định chi tiết trong Phụ lục III ban hành kèm theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP. Các công trình này thường là những công trình có quy mô lớn, có ảnh hưởng đến an toàn cộng đồng hoặc sử dụng vốn nhà nước. Ví dụ có thể kể đến như các tòa nhà cao tầng, cầu đường lớn, nhà máy công nghiệp quy mô, và các công trình hạ tầng quan trọng khác.
Phạm vi: Đối với các công trình thuộc diện bắt buộc, bảo hiểm sẽ bảo vệ công trình trước các rủi ro vật chất gốc và phổ biến nhất trong quá trình thi công. Các rủi ro này bao gồm: cháy, nổ, sét đánh, giông bão, lũ lụt, động đất, sạt lở đất, và các tai nạn bất ngờ khác có thể gây thiệt hại cho công trình.

Mức phí và số tiền bảo hiểm bắt buộc

Mức phí: Chi phí cho bảo hiểm công trình bắt buộc được tính toán dựa trên giá trị dự án. Nhà nước đã ban hành khung phí cụ thể, giúp việc tính toán trở nên minh bạch và dễ dàng hơn.
Số tiền bảo hiểm: Là giá trị công trình xây dựng, đảm bảo bồi thường đủ chi phí để khôi phục công trình về trạng thái ban đầu nếu có sự cố xảy ra.

Trong trường hợp có sự thay đổi về giá trị hợp đồng xây dựng thì bên mua bảo hiểm có trách nhiệm thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm để điều chỉnh lại số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm. Việc điều chỉnh này chỉ có hiệu lực sau khi đã được ghi vào hợp đồng bảo hiểm hoặc có văn bản chấp thuận của doanh nghiệp bảo hiểm. Dự thảo nêu rõ các trường hợp cụ thể như sau:

1- Trường hợp số tiền bảo hiểm tăng: doanh nghiệp bảo hiểm tăng phí bảo hiểm tương ứng;

2- Trường hợp số tiền bảo hiểm giảm: doanh nghiệp bảo hiểm hoàn trả cho bên mua bảo hiểm 80% phần phí bảo hiểm điều chỉnh giảm.

Theo dự thảo, thời hạn bảo hiểm công trình trong thời gian xây dựng là khoảng thời gian cụ thể, tính từ ngày bắt đầu đến ngày kết thúc thời gian xây dựng căn cứ Quyết định đầu tư (bao gồm cả điều chỉnh, bổ sung nếu có) được cấp có thẩm quyền phê duyệt và được ghi trong hợp đồng bảo hiểm.

Đối với những bộ phận, hạng mục công trình đã được bàn giao hoặc đưa vào sử dụng thì thời hạn bảo hiểm sẽ chấm dứt kể từ thời điểm những bộ phận, hạng mục đó bàn giao hoặc đưa vào sử dụng.

Thời điểm phát sinh trách nhiệm bảo hiểm bắt đầu ngay sau khi giao kết hợp đồng bảo hiểm và bên mua bảo hiểm thực hiện thanh toán phí bảo hiểm theo thỏa thuận tại Hợp đồng bảo hiểm phù hợp với quy định.

2.1.3. Quyền lợi và trách nhiệm của các bên

Quyền lợi bên mua bảo hiểm: Khi có sự kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả tiền bồi thường, giúp bên mua giảm thiểu thiệt hại tài chính.
Trách nhiệm bên mua bảo hiểm: Cung cấp thông tin chính xác về công trình, đóng phí bảo hiểm đúng hạn là trách nhiệm cơ bản. Quan trọng nhất là phải thông báo ngay cho công ty bảo hiểm khi có sự cố xảy ra.
Trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm: Đánh giá rủi ro công trình, cung cấp hợp đồng bảo hiểm rõ ràng, và giải quyết bồi thường một cách nhanh chóng, công bằng khi có sự kiện bảo hiểm.

Bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng (tự nguyện)

Nếu bảo hiểm công trình bắt buộc là “phao cứu sinh”, thì bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng tự nguyện chính là “áo giáp sắt” bảo vệ toàn diện cho dự án của bạn. Đây là một lựa chọn hiếm nhưng mang lại sự an tâm tối đa.

Ưu điểm và nhược điểm của bảo hiểm mọi rủi ro

Ưu điểm:

Phạm vi bảo hiểm rộng lớn: “Mọi rủi ro” không chỉ là một cái tên. Loại bảo hiểm này bao phủ gần như mọi nguy cơ có thể xảy ra với công trình xây dựng, từ những rủi ro phổ biến đến những sự cố khó lường nhất.
Mức độ bảo vệ cao nhất: Với phạm vi bảo hiểm rộng, bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng mang đến sự bảo vệ hiếm có, giúp chủ đầu tư và nhà thầu hoàn toàn yên tâm triển khai dự án.
Hạn chế tranh chấp: Hợp đồng bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng thường được thiết kế rất chi tiết, rõ ràng, giúp giảm thiểu tối đa các tranh cãi không đáng có khi xảy ra sự cố.

Nhược điểm:

Chi phí cao hơn: Để đổi lấy sự bảo vệ toàn diện, mức phí của bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng thường cao hơn so với bảo hiểm bắt buộc. Tuy nhiên, đây là một khoản đầu tư xứng đáng để đảm bảo an toàn cho cả dự án.
Vẫn có điều khoản loại trừ: Dù bảo vệ “mọi rủi ro”, nhưng hợp đồng vẫn có những điều khoản loại trừ nhất định. Việc đọc kỹ hợp đồng là gốc để hiểu rõ những trường hợp nào không được bảo hiểm.

Phạm vi bảo hiểm và các điều khoản mở rộng

Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng bao trùm mọi rủi ro gây thiệt hại vật chất cho công trình, trừ những điểm loại trừ được liệt kê rõ ràng trong hợp đồng.
Điều khoản mở rộng: Để tăng cường bảo vệ, khách hàng có thể lựa chọn thêm các điều khoản mở rộng hiếm như:

Rủi ro chính trị: Bảo vệ trước các sự cố do biến động chính trị, bạo loạn, đình công gây ra.
Lỗi thiết kế, thi công: Mở rộng bảo hiểm cho cả những thiệt hại do sai sót trong quá trình thiết kế hoặc thi công công trình.
Chi phí dọn dẹp: Chi trả chi phí dọn dẹp, thu dọn hiện trường sau sự cố, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính.
Trách nhiệm chéo: Đảm bảo quyền lợi bảo hiểm cho cả các nhà thầu phụ trong dự án.

Khi nào nên chọn bảo hiểm mọi rủi ro?

Công trình giá trị lớn: Với những dự án có vốn đầu tư khổng lồ, bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng là lựa chọn tối ưu để bảo vệ tài sản.
Công trình phức tạp: Các công trình cao tầng, hầm sâu, công trình trên địa hình hiểm trở… tiềm ẩn nhiều rủi ro khó lường, rất cần đến sự bảo vệ toàn diện của bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng.
Ưu tiên sự an tâm: Nếu chủ đầu tư và nhà thầu đặt sự an tâm lên hàng đầu, muốn tập trung hoàn toàn vào chuyên môn mà không phải lo lắng về rủi ro, thì bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng là giải pháp lý tưởng.

CÂU HỎI THƯỜNG GẶP (FAQ)

Bảo hiểm công trình xây dựng bắt buộc áp dụng cho những loại công trình nào?

Theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP, bảo hiểm công trình xây dựng bắt buộc áp dụng cho các loại công trình sau:

Công trình có ảnh hưởng lớn đến an toàn cộng đồng (ví dụ: nhà cao tầng từ 20 tầng trở lên, công trình công cộng tập trung đông người).
Công trình sử dụng vốn nhà nước (từ 30% vốn nhà nước trở lên).
Công trình có yêu cầu đặc biệt về an toàn, phòng chống cháy nổ (ví dụ: nhà máy hóa chất, công trình hầm mỏ).

Phí bảo hiểm công trình xây dựng được tính như thế nào?

Phí bảo hiểm công trình xây dựng không cố định mà phụ thuộc vào nhiều yếu tố:

Giá trị công trình: Công trình càng lớn, giá trị càng cao, phí bảo hiểm càng lớn.
Loại hình công trình: Công trình có độ rủi ro cao (ví dụ: nhà máy hóa chất) sẽ có phí bảo hiểm cao hơn công trình ít rủi ro (ví dụ: nhà ở dân dụng).
Thời gian thi công: Thời gian thi công càng dài, rủi ro tiềm ẩn càng nhiều, phí bảo hiểm cũng tăng theo.
Biện pháp thi công: Công trình áp dụng biện pháp thi công hiện đại, an toàn sẽ có thể được giảm phí bảo hiểm.
Vị trí địa lý: Công trình ở khu vực có nhiều thiên tai, rủi ro địa lý cao sẽ có phí bảo hiểm cao hơn.
Lịch sử tổn thất: Nếu chủ đầu tư/nhà thầu đã có lịch sử tổn thất bảo hiểm, phí bảo hiểm có thể bị điều chỉnh tăng.
Chính sách công ty bảo hiểm: Mỗi công ty bảo hiểm có cách tính phí và chính sách khác nhau, nên phí bảo hiểm có thể khác nhau giữa các công ty.

Khi xảy ra sự cố, tôi cần làm gì để yêu cầu bồi thường bảo hiểm?

Quy trình yêu cầu bồi thường bảo hiểm công trình thường gồm các bước sau:

Thông báo ngay cho công ty bảo hiểm: Càng sớm càng tốt, thông thường trong vòng 24-72 giờ sau sự cố.
Thu thập hồ sơ: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của công ty bảo hiểm, bao gồm:
- Giấy yêu cầu bồi thường.
- Hợp đồng bảo hiểm.
- Biên bản sự cố.
- Hình ảnh, video hiện trường.
- Các chứng từ chứng minh thiệt hại (hóa đơn, báo giá sửa chữa…).
Phối hợp giám định: Tạo điều kiện để giám định viên của công ty bảo hiểm đến hiện trường giám định, xác định nguyên nhân và mức độ thiệt hại.
Nhận bồi thường: Sau khi có kết quả giám định và thỏa thuận bồi thường, công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền bồi thường theo thời hạn quy định.

Nên mua bảo hiểm công trình của công ty bảo hiểm nào uy tín?

Để chọn được công ty bảo hiểm uy tín cho bảo hiểm công trình, bạn nên cân nhắc các yếu tố sau:

Uy tín thương hiệu: Chọn công ty có thương hiệu mạnh, được nhiều khách hàng tin tưởng.
Kinh nghiệm: Ưu tiên công ty có kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực bảo hiểm xây dựng.
Sản phẩm đa dạng: Công ty có nhiều gói bảo hiểm, đáp ứng nhu cầu khác nhau của từng loại công trình.
Dịch vụ khách hàng: Đội ngũ tư vấn nhiệt tình, chuyên nghiệp, hỗ trợ nhanh chóng.
Quy trình bồi thường: Quy trình bồi thường đơn giản, nhanh chóng, minh bạch.
So sánh báo giá: Tham khảo báo giá từ nhiều công ty để chọn được mức phí và quyền lợi phù hợp nhất.

5/5 - (2 bình chọn)

Chi phí bảo hiểm công trình xây dựng