Bảo hiểm trách nhiệm công cộng

Chỉ một sơ suất nhỏ tại nơi kinh doanh – như khách hàng trượt ngã vì sàn ướt, một tấm biển quảng cáo không may rơi trúng người đi đường, hay sự cố từ công trình xây dựng ảnh hưởng đến nhà bên cạnh – cũng có thể dẫn đến các khiếu nại pháp lý trị giá hàng trăm triệu đến hàng tỷ đồng.

Những rủi ro không lường trước này có thể đe dọa sự ổn định tài chính, thậm chí là sự tồn tại của doanh nghiệp bạn.

Bảo hiểm trách nhiệm công cộng (hay còn gọi là bảo hiểm trách nhiệm bên thứ ba) có tên tiếng anh là Public liability insurance chính là lá chắn tài chính vững chắc, giúp doanh nghiệp an tâm hoạt động. Gói bảo hiểm này sẽ thay mặt bạn bồi thường cho những thiệt hại bất ngờ về người và tài sản mà doanh nghiệp của bạn không may gây ra cho bên thứ ba.

Đừng để một tai nạn bất ngờ phá hủy những gì bạn đang xây dựng. Hãy tìm hiểu ngay giải pháp bảo vệ toàn diện này.

Nhận tư vấn & báo giá nhanh trong 30 phút. Điền thông tin vào form đăng ký hoặc gọi ngay Hotline: 

Liên hệ ngay với chúng tôi!

• Hotline: 0902 642 058
• Email: tannt@mic.vn

Để lại thông tin tại đây để nhận báo giá:

Bảo hiểm trách nhiệm công cộng (TNCC) là gì?

Bảo hiểm trách nhiệm công cộng là loại hình bảo hiểm mà công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho Người được bảo hiểm (doanh nghiệp của bạn) tất cả các khoản tiền mà bạn có trách nhiệm pháp lý phải bồi thường cho bên thứ ba đối với:

1. Những thiệt hại bất ngờ về người (bao gồm thương tật, ốm đau, hoặc tử vong).
2. Những thiệt hại bất ngờ về tài sản (bao gồm tổn thất hoặc hư hỏng tài sản).

Các thiệt hại này phải phát sinh từ hoạt động kinh doanh đã đăng ký và xảy ra trong phạm vi địa lý cũng như thời hạn bảo hiểm.Quan trọng hơn, bảo hiểm cũng chi trả cho tất cả các khoản phí tổn và chi phí kiện tụng (như chi phí luật sư, điều tra…) mà bạn phải gánh chịu để bảo vệ mình trước một khiếu nại, với điều kiện có sự đồng ý bằng văn bản của công ty bảo hiểm.

Vì sao đây là bảo hiểm “BẮT BUỘC PHẢI CÓ” với mọi doanh nghiệp?

Nhiều chủ doanh nghiệp cho rằng rủi ro bên thứ ba là rất hiếm. Nhưng thực tế, nó xảy ra hàng ngày và có thể đến từ bất cứ đâu. Gói bảo hiểm này là cần thiết vì:

• Bảo vệ tài chính: Chi trả các khoản bồi thường khổng lồ, giúp doanh nghiệp tránh khỏi khủng hoảng tài chính hoặc phá sản chỉ vì một tai nạn.
• Bảo vệ danh tiếng: Chứng tỏ doanh nghiệp của bạn hoạt động chuyên nghiệp, có trách nhiệm với khách hàng, đối tác và cộng đồng.
• An tâm kinh doanh: Giúp ban lãnh đạo tập trung vào chiến lược phát triển mà không phải lo lắng về những rủi ro bất ngờ.
• Đáp ứng yêu cầu của đối tác: Rất nhiều chủ đầu tư, đối tác lớn, ban quản lý tòa nhà… (đặc biệt trong ngành xây dựng, cho thuê mặt bằng, tổ chức sự kiện) yêu cầu doanh nghiệp/nhà thầu phải có bảo hiểm này như một điều kiện bắt buộc để ký hợp đồng.

Phân biệt Bảo hiểm TNCC với các loại bảo hiểm trách nhiệm khác.

Những doanh nghiệp/ngành nghề nào cần mua Bảo hiểm Trách nhiệm công cộng?

Bất kỳ doanh nghiệp nào có sự tương tác với công chúng, khách hàng, hoặc có địa điểm hoạt động kinh doanh đều cần bảo hiểm này. Các nhóm rủi ro phổ biến bao gồm:

Nhóm 1: Kinh doanh dịch vụ, thương mại (Có địa điểm cố định)

• Ví dụ: Văn phòng, tòa nhà, khách sạn, nhà hàng, quán cà phê, cửa hàng, siêu thị, trung tâm thương mại, trường học, bệnh viện.
• Rủi ro: Khách hàng trượt ngã, đồ vật rơi trúng người, ngộ độc thực phẩm (nếu có), cháy nổ lan sang khu vực xung quanh.

Nhóm 2: Sản xuất & Kho bãi

• Ví dụ: Nhà máy, nhà xưởng, cơ sở gia công, kho chứa hàng.
• Rủi ro: Cháy nổ, rò rỉ hóa chất, ô nhiễm tiếng ồn/khói bụi… gây ảnh hưởng đến các nhà máy hoặc hộ dân lân cận.

Nhóm 3: Xây dựng & Lắp đặt

• Ví dụ: Các công trường xây dựng, nhà thầu chính, nhà thầu phụ, công ty lắp đặt (điện, thang máy, PCCC…).
• Rủi ro: Sập giàn giáo, rơi vật liệu, cần cẩu đổ… gây thiệt hại cho công trình lân cận, người đi đường hoặc tài sản của chủ đầu tư.

Nhóm 4: Tổ chức sự kiện & Giải trí

• Ví dụ: Công ty tổ chức sự kiện, sân vận động, công viên giải trí, rạp chiếu phim.
• Rủi ro: Sập sân khấu, tai nạn trong khu vui chơi, chen lấn xô đẩy gây thương tích.

Quyền lợi và Phạm vi Bảo hiểm

Khi tham gia bảo hiểm trách nhiệm công cộng, doanh nghiệp của bạn sẽ được bảo vệ với các quyền lợi cốt lõi sau:

1. Bồi thường thiệt hại về Người (Bên thứ 3): Chi trả cho các chi phí y tế, điều trị, nằm viện, chi phí cho thương tật vĩnh viễn hoặc tử vong mà bạn phải chịu trách nhiệm pháp lý.
   
2. Bồi thường thiệt hại về Tài sản (Bên thứ 3): Chi trả cho các chi phí sửa chữa, thay thế, hoặc mất mát tài sản của bên thứ ba bị hư hỏng do lỗi của bạn.
   
3. Chi trả Chi phí pháp lý và Kiện tụng: Bao gồm chi phí luật sư, phí điều tra, phí tòa án và các chi phí hợp lý khác để bào chữa, bảo vệ bạn trước một khiếu nại (với sự đồng ý của công ty bảo hiểm).
   
4. Chi phí ngăn ngừa & hạn chế tổn thất: Hỗ trợ các chi phí hợp lý mà bạn bỏ ra để ngăn chặn hoặc giảm thiểu thiệt hại ngay tại thời điểm sự cố xảy ra.

Các điểm loại trừ bảo hiểm quan trọng (Cần biết)

Để đảm bảo tính minh bạch và giúp bạn hiểu rõ bản chất sản phẩm, đây là những trường hợp loại trừ phổ biến mà bảo hiểm trách nhiệm công cộng sẽ KHÔNG bồi thường:

• Hành động cố ý: Trách nhiệm phát sinh từ hành động cố ý hoặc sai sót cố ý của doanh nghiệp bạn.
  
• Trách nhiệm với nhân viên: Thương tật, ốm đau của nhân viên (đã thuộc phạm vi của bảo hiểm tai nạn người lao động).
  
• Tài sản của chính bạn: Thiệt hại đối với tài sản thuộc sở hữu, hoặc thuộc quyền kiểm soát, quản lý của chính doanh nghiệp bạn (Vì bạn không thể là “bên thứ ba” của chính mình).
  
• Xe cơ giới: Trách nhiệm phát sinh từ việc sở hữu hoặc sử dụng xe cơ giới (đã thuộc phạm vi của bảo hiểm bắt buộc TNDS xe cơ giới).
  
• Trách nhiệm nghề nghiệp & sản phẩm: Như đã phân biệt ở Mục 3, các rủi ro do tư vấn sai hoặc lỗi sản phẩm  sẽ bị loại trừ (trừ khi mua riêng).
  
• Ô nhiễm & nhiễm bẩn: Trách nhiệm phát sinh từ ô nhiễm, nhiễm bẩn (trừ khi mua điều khoản mở rộng riêng).
  
• Rủi ro đặc biệt: Chiến tranh, khủng bố, nội chiến, phóng xạ, amiăng, hoặc các sự kiện mang tính thảm họa.
  

Lưu ý: Đây là tóm tắt các điểm loại trừ phổ biến. Danh sách đầy đủ và chi tiết sẽ được quy định trong Quy tắc bảo hiểm và Hợp đồng của bạn.

Phí bảo hiểm trách nhiệm công cộng được tính như thế nào?

Phí bảo hiểm không cố định cho mọi doanh nghiệp. Phí được tính dựa trên mức độ rủi ro và quy mô hoạt động của bạn. Các yếu tố chính bao gồm:

1. Ngành nghề kinh doanh: Rủi ro của một văn phòng (thấp) sẽ có phí thấp hơn nhiều so với rủi ro của một công trường xây dựng (cao).
   
2. Hạn mức trách nhiệm: Là số tiền bồi thường tối đa bạn muốn cho mỗi vụ (ví dụ: 1 tỷ, 5 tỷ, hay 20 tỷ đồng). Hạn mức càng cao, phí càng cao.
   
3. Cơ sở tính phí (Tùy ngành nghề): Phí có thể được tính dựa trên Tổng doanh thu hoặc Tổng quỹ lương  của doanh nghiệp, thể hiện quy mô hoạt động.
   
4. Mức khấu trừ: Là số tiền bạn tự chịu trong mỗi vụ tổn thất trước khi bảo hiểm chi trả. Mức khấu trừ càng cao, phí bảo hiểm sẽ càng giảm.
   

Điều khoản mở rộng: Bạn có thể cần mua thêm các quyền lợi mở rộng (ví dụ: bảo hiểm cho rủi ro ô nhiễm, phạm vi địa lý ngoài Việt Nam…) và sẽ trả thêm phụ phí.

Quy trình yêu cầu bồi thường (3 bước đơn giản)

Khi có sự cố xảy ra, điều quan trọng nhất là phải bình tĩnh và hành động đúng quy trình. Dưới đây là 3 bước cơ bản:

Bước 1: Thông báo ngay lập tức

Ngay khi phát sinh sự cố hoặc nhận được khiếu nại từ bên thứ ba, bạn phải thông báo cho công ty bảo hiểm nhanh nhất có thể (qua Hotline, email). Chuyển ngay lập tức mọi thư từ, đơn khiếu nại, giấy triệu tập của tòa án… cho công ty bảo hiểm

Bước 2: Phối hợp & Thu thập hồ sơ

Hỗ trợ công ty bảo hiểm và giám định viên trong quá trình điều tra, đánh giá hiện trường. Thu thập các chứng từ liên quan (hồ sơ y tế, hóa đơn sửa chữa, hình ảnh/video hiện trường…).

Lưu ý đặc biệt: Không được tự ý thương lượng, hứa hẹn, chấp nhận hay thanh toán bất kỳ khoản bồi thường nào cho bên thứ ba nếu chưa có sự đồng ý bằng văn bản của công ty bảo hiểm.

Bước 3: Nhận bồi thường

Sau khi xác định trách nhiệm và thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành thanh toán các khoản bồi thường và chi phí pháp lý liên quan cho bạn hoặc trực tiếp cho bên thứ ba.

Câu hỏi thường gặp (FAQ)

Hỏi: Thời hạn bảo hiểm là bao lâu?

Đáp: Thông thường, hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm công cộng có thời hạn là 1 năm và sẽ được tái tục hàng năm.

Hỏi: Mức khấu trừ là gì?

Đáp: Là số tiền cố định mà bạn (Người được bảo hiểm) phải tự chịu trong mỗi vụ tổn thất. Ví dụ: Hợp đồng có mức khấu trừ là 10.000.000 VNĐ. Khi xảy ra thiệt hại 100.000.000 VNĐ, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường 90.000.000 VNĐ.

Hỏi: Tôi chỉ có một văn phòng rất nhỏ, có cần mua bảo hiểm này không?

Đáp: Có. Rủi ro luôn tồn tại (khách hàng/đối tác đến văn phòng bị vấp ngã, chập điện từ văn phòng bạn gây cháy ảnh hưởng hàng xóm…). Chi phí bảo hiểm cho rủi ro văn phòng là rất thấp, nhưng quyền lợi bảo vệ tài chính lại rất lớn.

Hỏi: Tôi nên chọn hạn mức trách nhiệm bao nhiêu là đủ?

Đáp: Hạn mức trách nhiệm (số tiền bồi thường tối đa/vụ) phụ thuộc vào quy mô, ngành nghề của bạn và đánh giá rủi ro thực tế. Một công trường xây dựng ở trung tâm thành phố sẽ cần hạn mức cao hơn nhiều một cửa hàng thời trang. Hãy liên hệ với chúng tôi, các chuyên gia sẽ tư vấn hạn mức tối ưu nhất cho trường hợp cụ thể của bạn.

TÂN BẢO HIỂM

Tôi xây dựng blog này để chia sẻ những kiến thức thực tế về bảo hiểm ô tô, tài sản, hàng hóa, xây dựng và du lịch – những kinh nghiệm mà tôi đã đúc kết qua gần 10 năm (25/10/2015 – …./…/…) trong ngành. Đây cũng là cách để tôi học hỏi và hoàn thiện bản thân qua từng bài viết. Hy vọng những chia sẻ này sẽ mang lại nhiều giá trị hữu ích cho bạn.

Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào về bảo hiểm hoặc cần tư vấn thêm, đừng ngần ngại liên hệ với tôi qua:

Email: thetan1992@gmail.com / tannt@mic.vn Số điện thoại/Zalo: 0902 642 058